Assurance vie : pour sécuriser votre épargne

(MoneyGuide.fr) - La gestion de trésorerie sert à faire face à tous les imprévus : chômage, problèmes de famille, factures de travaux, frais de santé, règlement des impôts. Il existe plusieurs solutions pour placer cet argent facile à mobiliser. La rentabilité en 2010 est autour de 0,3% net avec des Sicav monétaires et de 4% net en moyenne avec des contrats d’assurance-vie. L’assurance vie reste donc à privilégier.

1. Une stratégie patrimoniale doit être adaptée

Une stratégie sur les placements risqués peut faire connaître des aléas. Par contre l’assurance-vie est sans risque en euros. D’où l’importance de bien apprécier le montant de l’épargne liquide à placer en euros en fonction de sa situation personnelle.

2. Pour cette épargne de sécurité, privilégiez des placements non spéculatifs

Parmi les solutions sans risque sur le capital, faites bien la distinction entre celles qui vous permettent un déblocage rapide des fonds (Livret A et autres, Sicav monétaires, comptes sur livret) et celles qui imposent une durée minimale de blocage contractuelle ou fiscale (plan d’épargne logement, immobilier, comptes à termes bloqués). L’assurance-vie est liquide en permanence avec une règlementation fiscale à bien connaître.

3. La rentabilité et la fiscalité restent des critères à pondérer

Adaptez vos choix à votre situation familiale et à vos besoins de sécurité. Prenez toutes vos précautions avant d’établir une procuration. Renseignez- vous auprès de votre assureur.