Ouvrir et négocier un compte dans une banque privée

(MoneyGuide.fr) - Les discussions et négociations qui précèdent l’ouverture d’un compte sont ici de nature très différente. Il s’agit d’abord de déterminer le mode de gestion retenu et le coût de cette gestion et de ses accessoires.

Les modes de gestion sont deux si l’on excepte la gestion libre par le détenteur du compte qui se contente alors de régler les frais de tenue de compte et de dépositaire des titres: la gestion conseillée et la gestion sous mandat. Dans la première hypothèse, c’est le client qui décide des opérations après avoir reçu les conseils de son gérant; dans la seconde, le gérant du compte décide des opérations de façon discrétionnaire. C’est ici l’endroit de préciser que le processus interne de contrôle des opérations du gérant est un des paramètres clés de la sélection d’une gestion privée.

Pour ce qui est des diverses formes de rémunération de la banque, commission de gestion, marge sur opérations d’achat ou de vente…, il existe généralement une très grande souplesse et donc une grande marge de négociation. Cette marge est bien entendu fortement corrélée avec l’importance du patrimoine financier considéré.

Cette souplesse de négociation ne doit pas empêcher, bien au contraire, (i) de ne pas montrer un attachement sans cause à un établissement particulier et (ii) de procéder par appel d’offres auprès de plusieurs établissements concurrents.