Où trouver les meilleurs contrats d'assurance vie ?

(MoneyGuide.fr) - Fort de son succès, le marché de l’assurance-vie est très concurrentiel. Il est essentiellement dominé par les banques. Mais il faut constater que tous les contrats les plus souscrits ne sont pas, systématiquement, les plus rémunérateurs pour les épargnants. Il est donc intéressant d’étudier les différents intermédiaires: assureurs classiques, associations et mutuelles, sites Internet, conseillers indépendants, courtiers ou même rayon spécialisé de certains hypermarchés. Chacun a ses spécificités. 

Les agences bancaires 

Ils représentent 60% de la collecte d’assurance-vie. Les services commerciaux des guichets ont toute facilité pour faire souscrire un contrat de leur réseau. Les produits sont très variables d’un établissement à l’autre. Il faut donc faire attention. Et bien étudier les conditions techniques, les divers frais et la rentabilité sur longue période antérieure pour bien comparer et choisir.

Les réseaux d’assurance

Il faut distinguer plusieurs types d’intermédiaires.

Les sociétés d’assurances diffusent des contrats dont les fonds en euros ont des performances diversifiées. Leur rentabilité est attrayante (généralement autour de 3 à 4%). Les associations d’épargnants ou mutuelles proposent des contrats dont les performances sont souvent régulières sur de longues périodes et disposent de contrats dits cantonnés dont les frais sont limités et la transparence est appréciée.

Les contrats vie par Internet

Ils sont diffusés depuis une dizaine d’années. Les contrats en ligne ne facturent généralement pas de frais d’entrée. Mais les frais de gestion et d’arbitrage sont par contre parfois élevés. Grâce à Internet les relations et l’information sont faciles. Mais le montant de leurs actifs reste pour l’instant assez limité pour juger définitivement des performances officielles. Ces contrats sont plutôt destinés à des initiés. Attention, sur le long terme, il est souvent plus intéressant de payer des frais d’entrée limités et d’avoir des frais de gestion moins importants.

Les conseillers en gestion de patrimoine indépendants et en particuliers

Les courtiers collectent une bonne part des sommes versées en  assurance-vie. Ils sont détenteurs d’une grande tradition de relations rapprochées avec la situation des particuliers. Ils ont l’avantage d’être très indépendants et de pouvoir proposer les contrats de plusieurs compagnies. Ils peuvent ainsi comparer les atouts des polices et apporter un suivi à des clients auxquels ils sont attachés.

Les hypermarchés

Ils distribuent maintenant, eux aussi, des contrats d’assurance-vie qui gagnent parfois à être connus. Ils ont le sens du marketing avec des contrats simples, avec un fonds sécurisé en euros dont la performance est mise en évidence. Mais regardez aussi les divers frais pour décider.