Inconvénients de l'assurance-vie

(MoneyGuide.fr) - L’inconvénient principal est que le détenteur du contrat ne peut pas changer de compagnie d’assurance. Il est donc lié de façon indissoluble, sauf à casser le contrat, aux performances de gestion, d’une part, et à la solidité financière, d’autre part, de son partenaire. Il faut espérer que la règle actuelle pourra être modifiée tant elle est parfois sclérosante. Il est à noter dans ce domaine que la substitution d’une compagnie à une autre a été prévue lors du lancement récent du PERP.

Si la compagnie d’assurance contractante est aujourd’hui encore immuable, il est aussi vrai qu’un contrat ne peut être modifié qu’à la marge. Une modification plus importante, c’est-à-dire une novation, par exemple un changement de souscripteur, d’assuré, de nature de contrat… est susceptible de remettre en cause la date de souscription initiale du contrat.

Ce qui n’est pas le cas du passage d’un contrat monosupport à un contrat multisupports comme il a été indiqué plus haut.

Certes, la fiscalité de l’assurance-vie apparaît privilégiée, particulièrement après 8ans d’existence du contrat, mais elle demeure supérieure à l’exonération de taxation des plus-values depuis la loi de finances pour 2006. Ainsi, il faut prendre garde que, la fiscalité française bougeant actuellement de façon rapide, ­certains avantages de l’assurance-vie puissent se révéler des inconvénients, mineurs au demeurant.

En dernier lieu, certains des avantages mentionnés précédemment peuvent également se révéler être des inconvénients: c’est le cas des frais qui demeurent malgré tout non négligeables et des avances qui sont limitées à 80% de la valeur du contrat. Il est donc important d’être très bien conseillé pour choisir un contrat attractif et aussi pour le gérer efficacement à long terme.