Exemples de conditions tarifaires et de primes d'assurance

(MoneyGuide.fr) - Les exemples (aimablement fournis par Gras Savoye¹) :

Appartement haussmannien en copropriété de 180m² (16earrondissement) avec biens mobiliers à concurrence de 380 000 euros (incluant bijoux, orfèvrerie, fourrures, objets d’art et de collection) garantis en multirisques, responsabilité civile et protection juridique –le vol avec ou sans effraction est garanti dans les résidences principales.

Pas de franchises.

Protection: système d’alarme agréé Apsad, contrat d’entretien et de télésurveillance, petit coffre scellé.

Prime annuelle: 2 800 euros TTC.

Résidence secondaire constituée d’un ensemble de bâtiments de 400m² avec piscine et terrain de tennis au cap Ferret. Valeur de reconstruction à neuf des bâtiments de 600 000 €.

Contenu mobilier à concurrence de 150 000 € (bijoux/orfèvrerie exclus, objets d’art, de collection ou de valeur garantis). Seul le vol par effraction est couvert.

Garanties multirisques, responsabilité civile, protection juridique et assistance.

Franchise 750 euros

Protections: idem exemple 1, sans coffre-fort –gardiennage permanent +3 extincteurs dont un sur le brûleur de la chaudière.

Prime annuelle: 2300 euros TTC.

Château dans la Creuse, classé monument historique, d’une superficie de 1300m² (valeur de reconstruction à l’identique y compris décors intérieurs) –12 hectares de terrain avec des communs de 800m² –étangs –douves –murs d’enceinte. Musée privé: valeur des collections: 1 830 000 € (bijoux exclus). Ouverture à la visite (10 000 entrées par an).

Responsabilité civile et protection juridique.

Franchise générale: 3 800 euros.

Protections: idem exemple 1, avec deux barrières infrarouges dans le jardin, à l’avant et à l’arrière du bâtiment principal –alarme incendie et extincteurs révisés annuellement avec chambre forte sous alarme et détection incendie.

Prime annuelle: 11500 euros TTC.

Le coût des options et extensions de garanties

Assurance scolaire: acquise gratuitement chez certains assureurs anglo-saxons comme HISCOX, au titre de la responsabilité civile dans le cadre de la vie privée, uniquement.

Responsabilité civile et garantie pour l’enfant, surprime de l’ordre de 10 à 28 euros selon l’option choisie, chez les assureurs traditionnels.

Dans le cadre d’un stage professionnel pour les grands enfants ou d’activité en université étrangère ou de baby-sitting par exemple, la garantie responsabilité civile est acquise sans aucune surprime.

Villégiature: lors de séjours et villégiature, terme employé pour désigner les périodes de vacances, la garantie responsabilité civile est acquise sans surprime, pour l’assuré, sa famille, ses préposés et ses amis résidant avec lui, pour les dommages causés à l’immeuble ou au mobilier occupés, pour la perte de loyer ainsi que pour les dommages matériels causés au tiers que le loueur serait obligé de payer.

Le séjour ne peut excéder 3 mois.

Fête de famille: garanties acquises sans surprime sous réserve que les dommages résultent d’événements garantis au contrat.

Une déclaration préalable est nécessaire auprès des assureurs.

Une option «feux d’artifice» est possible sous réserve des autorisations légales nécessaires (visite préalable des pompiers et accord de la municipalité, distance de tir d’un minimum de 250m des habitations): surprime de l’ordre de 100 euros TTC annuel un contrat spécifique à été mis au point par Gras Savoye pour les locataires de monuments historiques (mariages, concerts…) pour une cotisation de 150 € tenant compte du fait que beaucoup d’assureurs refusent les risques dans les monuments classés ou inscrits.

Effets personnels: comprennent les vêtements, bagages, sacs, lunettes, instruments de musique, appareils photo ou vidéo et leurs accessoires, équipement sportifs, armes à feu, téléphones portables, agendas électroniques, ordinateurs portables et autres appareils électroniques portatifs.

Garantie optionnelle, capital déterminé par le client, taux de l’ordre de 2 pour 1000 soit pour 30 000 euros de valeur, une prime de l’ordre de 600 euros environ. Les assureurs enregistrent de nombreux sinistres au titre de cette garantie.

Assurance chevaux: garantie responsabilité civile: 30 euros annuels TTC.

Autres garanties possibles: mortalité en fonction de la valeur d’assurance demandée par le propriétaire: taux de l’ordre de 2,5% TTC.

Frais vétérinaires: coût supplémentaire de l’ordre de 180 euros annuels TTC.

Assurance bijoux: assurance en valeur agréée, taux variables. Garanties tous risques de 1,8% à 4% en fonction de la localisation des bijoux: coffre de banque, domicile, France, monde entier.

Solitaire (poids: 1,67 ct) assuré pour 16 800 euros au domicile et lors de déplacements temporaires en Europe: prime annuelle TTC: 850 euros.

Montre d’homme Jaeger LeCoultre, acier, d’une valeur de 4 250 euros, assurée dans le monde entier: prime annuelle TTC de l’ordre de 190 euros.

Assurance chasse: responsabilité civile.

Option 1: responsabilité civile y compris celle relative aux dégâts que peuvent causer les chiens:

Dommages corporels: illimités.

Dommages matériels et immatériels: 150000euros.

Défense et recours: 15000 euros.

Prime: 30 euros.

Option 2: responsabilité civile +garantie individuelle accident:

Décès: 6000 euros.

Invalidité permanente: 60000 euros.

Frais de traitement: 1000 euros.

Prime: 55 euros.

Option 3: responsabilité civile +garantie individuelle accident +chiens:

Mortalité du chien garantie pour 200 euros de valeur.

Prime: 72,21 euros.

Mortalité du chien garantie pour 400 euros et frais vétérinaire pour 620 euros.

Prime: 122,10 euros.

Assurance armes à feu: garantie en tous risques, sauf vol dans un véhicule sans surveillance, perte ou disparition inexpliquée.

Exemple: capital assuré de 34 000 euros, pour quatre armes à feu dont une carabine Holland and Holland de 18 000 euros; prime annuelle TTC de l’ordre de 900 euros; garantie monde entier (700 euros pour une garantie couvrant les chasses en France seulement).

Assurance automobile

Quelques exemples de prix pour les voitures de la famille:

Exemple 1:

Le conducteur: sexe masculin

Âge: 44ans

Coefficient réduction/majoration: 0,50

Véhicule: Marque: Audi

Modèle: A6

Type: Avant 1.9 TDI PK CLI

Référence constructeur: CAIZ4

Année de mise en circulation: 2006

Lieu de garage: 75008

Exemple 2:

Le conducteur: sexe féminin

Âge: 44ans

Coefficient réduction/majoration: 0,50

Véhicule: Marque: Peugeot

Modèle: 206

Type: XT PREMIUM 2.0 HDI

Référence constructeur: 2ARHYF

Année de mise en circulation: 2004

Lieu de garage: 75008

Exemple 3:

Le conducteur : sexe masculin

Age : 44 ans

Coefficient de réduction majoration : 0.50

Véhicule : Volkswagen

Modèle : Touareg

Type : 3.0 V6 TDI Executive

Référence constructeur : VW33012

Année : 2008

Lieu de garage : 75008

Exemple 4:

Le conducteur : sexe masculin

Age : 44 ans

Coefficient de réduction majoration : 0.50

Véhicule : Jaguar

Modèle : XK

Type : XK 4.2 V8

Référence constructeur : JA14006

Année : 2008

Lieu de garage : 75008

1. Les prix sont fournis à titre indicatif