Le nouveau prêt à taux zéro, une aubaine ? Pas pour tout le monde...

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(MoneyGuide.fr) - Le nouveau prêt à taux zéro « PTZ+ » entrera en vigueur dès le 1er janvier 2011. Cette nouvelle mouture remplacera les dispositifs Pass-foncier, prêt à taux zéro actuel et crédit d'impôt sur les intérêts d'emprunt immobiliers. Seuls les primo-accédants seront éligibles, sans conditions de ressources. Le montant du prêt maximum accordé sera en fonction de trois critères : la situation géographique du bien, les revenus du ménage et de la performance énergétique.

Présenté comme plus intéressant pour les nouveaux emprunteurs, le « PTZ + » permettra-t-il à plus de Français de devenir propriétaires de leur bien ? Pour répondre à cette question, le courtier en crédits immobiliers Empruntis.com, s'est prêté au jeu des simulations afin de comparer les anciennes mesures avec le nouveau dispositif « PTZ+. »

Les gagnants du « PTZ+ »

Selon Empruntis.com, deux profils seront gagnants avec le nouveau PTZ. Ce dispositif sera avantageux aux primo-accédants achetant un bien ancien répondant à la norme énergétique A et situé en zone A (zone où l’immobilier est « tendu »)

Le courtier prend comme exemple un couple avec 2 enfants aux revenus de 5.000 Euros nets par mois achetant dans l'ancien (norme énergétique A) en zone A . ll serait gagnant d'un peu plus de 11.000 Euros.

Dans le même temps, un célibataire avec le même projet et dans la même zone, à 185.000 Euros d'emprunt, qui gagne 3.000 euros nets par mois fera un gain  de 573 Euros seulement.

« Ces calculs sont d'autant plus théoriques que pour les catégories gagnantes, il y aura forcément une partie de la cagnotte supplémentaire qui sera captée par les vendeurs notamment dans les zones tendues », explique Maël Bernier, Directrice de la communication d'Empruntis.com.

« Il faut toujours un perdant »

Dans l'exemple d'un couple sans enfant aux revenus de 6.000 euros nets par mois qui achèterait dans le neuf en BBC (Bâtiment Basse Consommation) en zone B1, le PTZ+ serait désavantageux à hauteur de près de 15.000 Euros.

Autre exemple, un couple qui achète un logement neuf, aux normes BBC, situé en zone B2, dont les revenus s'élèvent à 3.500 euros nets par mois perd 11.391 Euros, si le montant de l'emprunt est de 200.000 Euros, à 3,80%.

Un couple sans enfant qui achète dans le neuf, en zone B1, dont les revenus s'évaluent à 6.000 Euros nets par mois avec un emprunt 300.000 Euros à 3,40%, sera désavantagé à hauteur de 14.829 Euros.

Calculs Théoriques

Ces simulations montrent que les personnes souhaitant acquérir dans les zones où l’immobilier est « tendu » (Paris et grandes villes) seront les grands gagnants du « PTZ+ ». A l’inverse, les villes de moins de 50.000 habitants vont se trouver désavantagées. En effet, les taux pratiqués seront fonction de la zone géographique où le bien convoité est situé.

« A travers ces exemples, nous avons une nouvelle fois la démonstration qu'il n'existe pas de baguette magique. En remettant à plat les aides à l'accession à la propriété, le gouvernement a sensiblement diminué le montant des enveloppes. Même si l'argent est probablement utilisé de manière plus efficace, il y aura des cas pour lesquels l'ancien PTZ cumulé aux déductions d'intérêts d'emprunt est plus rentable que le PTZ+ seul », souligne Empruntis.com.